低風險合理回報的儲蓄計劃

我上次提了一下，如果大家不太善長自己做投資，但是又擔心資金放銀行會貶值追不上通脹，就可以考慮一下我們的一個儲蓄計劃，一筆過整付保費，早期回報還是不錯的。一講完，朋友圈不少朋友來問到底是怎麼回事，那我再簡單講一下。

這是一份我們常說的GIO 單，guarantee issue offer，也就是保證受保的計劃。除非年過70，而保費大於某個金額，否則不需要健康申報就可以申請，目的是儲蓄。整付的保單，5年已經回本（保證➕非保證紅利），7年保證回本（100%已繳交整付保費），而10年保單年度完結時總回報有4.22%，簡單一句10年後可取回151%已繳交整付保費，100萬就取回151萬。

你也許會問，哪裡有5%？In average 5.1%了如果我們用平息計算，買債券其實也是平息計算的，不過我印象散戶可以買到的債券比較少有5%債息。這個早期回報對於想存一筆資金給子女讀書其實很不錯。當然，如果可以放20年以上，那就大概可以拿回257%，15萬取回38萬，勉強可以負擔大學學費。

此計劃的歷史實現率（fulfilment rate）是100%，除了整付，還可以分5、10年，當然保證回本期就會延長了，但是卻符合不同人的要求，進可攻退可守。

對於高端客戶，這份保單還可以按給銀行做保費融資，大約保單的60%價值，客戶其實只需要拿出40%的保費，而通過銀行貸款的槓桿操作，10年回報放大至90%以上。客人享受銀行低息貸款的同時也可以享受更多自由資金，財富配置更完善。當然，槓桿操作有一定的風險，銀行的利率可以改變、私人銀行的開戶要求以及最低開戶金額也可以調整，所以我們還是要量力而為！