一堂關於保險、遺囑、信託的課（二）

繼續上次的討論，Speaker 問左大家一個問題：「大家覺得在香港，婚前協議書有無效？」有人話有，有人話沒有。答案就搞笑了，係「暫時唔知有無」。

原來香港法律在這方面並不清淅，香港行英制，以前婚前協議書並不承認，因為這有違婚姻的神聖，除非內容係促進婚姻的恊議，才會被承認。到2011年左右，英國法律才開始改變，有了一個成功的案例。但在香港沒有先例，所以反而唔知會唔會有效。不過，如果真係覺得好有需要，寫定係好過無。

講到呢到，即刻有個後生仔講「咁你結婚時，無理由先諗離婚時點分家產架嘛」，係喔，好鬼sweet sweet既啫。因為無乜可以分👀，個電飯煲係你既，部冷氣機我？

咁到底，如果阿爸將自己既資產全部轉移在獨生子女名下，而子女的配偶婚後就不用工作，係咪就代表佢乜都無？家族財產無需分配俾佢？大部分同學仔都覺得，有我名喎，應該係啦，原來唔係咁簡單！

下次再講。

緣份

人與人之間的關係是需要時間建立和維繋的，前題是雙方都願意盡可能的付出來維繋，這也許就是為什麼有的人會越走越近，有的人會這麼近卻那麼遠。

今天再見我的cold call 客人，我們熱烈的討論，完全沒有隔閡，已經從陌生人變成朋友了。如果說這是偶然，我卻更相信這是緣份，因為幾千個電話𥚃就接通了你。

大家是否相信冥冥中自有主宰？只要心不偏離軌道，沒有什麼可以左右你向前邁進的方向，只要一步一個腳印的走過來就好了。

💕💕💕共勉之💕💕

打cold call有感

今日cold call 有感，不經不覺打左一年，周圍同坐的同事講起笑都話，最初就唔想㩒制，㩒左唔想佢通，通左唔想有人接，接左千奇唔好講咁耐，忐忑不安到呢。

如今，心入面會想，你好快D接了，喂你唔好收線住，搞錯又忙音，心態大不同。沒有放不下的光環，沒有解不開的心魔。

一堂關於保險、遺囑、信託的課（一）

分享一下我聽到的一些有用亦有趣的資訊，我唔係法律專業，所以大家有個概念就得了。Speaker 強調左好多次的句子就係：如果要做財產傳承，無論是寫平安紙定係做信託，一定要早開始，尤其是家族承傳而且又不想家族資產「外流」。爭產風波此起彼落，大家不難想像這句的意思。唔好覺得富豪屋企的子女先會有爭產案，普通人一樣有。還有配偶之間、甚至父母子女爭執上一代財富的，比比皆是。

先講婚姻危機，大家知唔知香港的離婚率大約多少？原來有接近三成！換句話說，三對結婚的couple，就可能有一對會分開。我都有D驚訝，而且仲係因為香港離婚有一年等候期，如果唔係，只會更嚴重。

如果父母只有一個子女，想把自己財產全數傳承給子女，你覺得子女的配偶提出離婚時，可唔可以分走你的財產？

公平D，配偶可以是老公亦可以是老婆^_^，大家唔好覺得分家產的一定係女方。法律面前（理論上）人人平等，如果女方較為富有，男方和女方共同建立和擁有的財產一樣平均分配。一個有趣的數字是，以前多數是男方俾贍養費，比例大約8:2，現今基本上好接近了。

上面既問題，下次繼續。

保險是一種risk management

尋日見左一位好有主見的後生女，很仔細地查詢危疾保和住院醫療。講返轉頭，佢算係我既ex同事。不少大公司的團體醫療到位，而且基本上fully covered，所以很多員工的觸覺在這種保護下變得不靈敏，覺得沒有買醫療保的需要。

當員工離職、退休，其保障就大不相同了。即使是「可攜式」保障，離職的時候可以「帶走」而且保障所有已存在疾病，但是保額在現今的醫療技術下大多很不足夠。這也正正是這位後生女擔心的地方，坦白講我幾驚訝，畢竟在30歲不到的年紀，會自主認真考慮保障的人不算多（我是其中一個^_^）。

其實大家不妨問自己一D問題去釐清自己既諗法，自己真的可以做到退休年齡而且享受保障到退休嗎？到退休時，身體狀況一定如前，一定一樣可以買到fully covered 的保障而且保額足夠？尤其是家庭經濟支柱，一但患病需要長期治療，公司一定會長期停薪留職？如果沒有收入又要治病，負擔如何handle？

希望後生女能坐言起行，努力manage自己人生的risk。

定時檢示自己和家人的保障是負責任的行為

和不少朋友談起危疾保的時候，總是有人會覺得小朋友無需購買，而裡面九成以上的人都覺得小朋友相比起大人患有重疾的機會低很多，另外一成人是因為覺得負擔重而遲遲不肯開始。

買保險一定要以affordability 出發，而我通常問的第一個問題永遠是，你希望有「多少」保額而又可以負擔「多少」保費？如果你自己不清楚自己的需要，很難找到合適自己的計劃。每個計劃都有自己的優點，不過並不是每一個計劃都適合所有人。有的人願意付高一點的保費，換取較優的保障、定額保費、定期供款，有的人希望便宜而不介意保障相對遜色和忍受遞增式保費且終身供款，其實是豐儉由人。

孩子會長大，年齡的增長只會令保費有增無減，如果萬一得了重疾，費用還是父母要負起的重擔，到時候也許就不是每月一千幾百那麼輕鬆了。

定時檢示自己和家人的保障，是負責任的行為。