杭州﹝完結篇﹞：咫尺西天

杭州最後一天去了靈隱寺，我挺喜歡的地方，最近對心靈平靜有了新的體會，而在寺裡更能讓心情沉澱。

2017 MPF

今日報紙刊登左積金局公布既數字，原來過去17年，MPF既平均每年回報率有4.3%，每人平均持有18.3萬元，但是920萬個強積金帳戶中，只有3萬個戶口逾100萬😨，竟然少得這麼可憐。

隨著人口老化，積金局正積極研究是否調高供款上限，可能每月供款要增至$2250。這17年，亞洲股票基金回報率原來最好。

有人提出減少管理費，有學者指出如果可以減少印刷表格，把申請電子化，其實不是不可行的。我深深覺得公司在這方面有前瞻性，我們一直在不斷優化自己的電子化系統，為財務策劃顧問提供無限支持，亦為客戶提供優質服務，我也相信將來政府、積金局有任何改變，我們都不難配合。

另外一個重點是，不少人不斷在抱怨MPF 回報低，其實事實證明，如果你不是把戶口晾在一邊，你有積極主動去管理，回報不至於差成你說的那樣，還是可以累積一定升幅的。大家還是快點行動，整合一下自己手上的帳號，開始積極參與吧。

一起擔風雨的小企鵝

我是超喜歡這幅的，企鵝要先畫圖，再依樣用紫菜剪下來，好美吧。

杭州行﹝八﹞：拱墅區

拱墅區有三個杭州特色博物館，刀劍、傘、扇，女兒挑的，挺有趣。這裡臨近大運河，值得一去。

育兒成本計算機

上星期去聽了一堂子女教育基金的課，講的是現代父母對子女教育的期望和實際情況，然後導師問了大家一堆問題，熟悉我的朋友一定知道，以下大部分的問題我都答不上來！^_^

1）香港最高學費的小學，包括私立和國際
2）香港最高學費的中學，包括私立和國際
3）國外留學學費+生活費大約多少
4）2016年本地升讀大學升學率是多少

原來2016年最高學費的私立小學是啟思小學，不過有同學說今年不一樣了，有一間叫滬江維多利亞的小學超前了，一年學費十多萬，國際小學是九龍塘的耀中國際學校排名第一。去年大學升學率大約33%。而外國留學2003年至今升幅最高是澳洲，193%，其次英國，186%，的確嚇人。

我其實不太擔心女兒們初小的學費，因為12年義務教育，我們也算是可以全部享受過。至於大學，我總是在想，如果她們真能考上本地大學，昕昕零歲開始存的錢，存二十年應該足夠應付兩人的本地學費。不過，真要去外國升學，那就不是簡簡單單隨意可以搞定了。

課堂上導師分享了一個挺有趣的育兒成本計算機，我覺得大家可以去玩一玩。很簡單的按下圖片，已經可以計算嬰兒期到大學的成本，到最後還有一個break down，讓你看清楚每項的總數，還可以加上預期通漲，這樣心裏就有個底。

育兒成本計算機

旁邊的同學們都在不停的按，然後驚呼聲此起彼落。有的說，怎麼搞的，我按來按去都過千萬，有的也接近8、900萬。最後有人轉過頭來問我，你多少？哈哈，大家想不想知到？我少於300萬，如果加上通漲也不過400。前題是，不換房子、不過奢華生活、沒有太多高消費娛樂、用公共交通、不頻密旅遊，沒有太多興趣班、不選擇私立學校^_^，各位又是否能接受？

無論如何，儲蓄由小做起，每年存一點點，比二三十歲才開始存要好，比四五十歲發現沒有要好得多，有預算比要花費時足襟見肘要安心的多。我不是一個奢侈的人，不過我挺喜歡理財，因為錢要花的還是要花，只要我們會賺回來就行了。

美味的太陽花

草莓當灶的時候，這個可以試一下。

杭州行（七）: 南宋御街

這是個挺舒服的地方，不少民國時期的建築物，還有人山人海的步行街，值得逛逛，尤其買手信。

杭州行（六）: 迷你老年人代步車

女兒們見到這種車興奮不已，很好玩。^_^

有趣的奇異果提子小烏龜

我是挺喜歡這款的，保證大家一看就懂。^_^

杭州行（五）: 街頭一角

今年去西安和杭州，感覺很不一樣，不過大家都覺得西安比杭州更乾淨。其實每一個城市都發展迅速，我們也要加快腳步才行了。

杭州行（四）: 岳王廟

三十功名塵與土 八千里路雲和月！在岳王廟裡偷聽別人導遊的一段解說，才知道這岳王廟有別於河南的是岳王的真身墓，而這座岳廟建於1221年。岳飛被害後，獄卒隗順潛負其屍，葬於北山之麓，宋孝宗即位後，以禮改葬於此。

低風險合理回報儲蓄計劃之二

上次講過一款我們的儲蓄產品，不少朋友都十分有興趣，因為一筆整付的保費鎖定期才五年，五年基本回本了，儲蓄年期10年，已經151%增長，15年大概到157%了，難怪成為公司近期的風雲產品。

我認真的比較了幾個不同的儲蓄計劃，自己認為，如果是想預留一筆錢給子女升學，到進大學時拿來做學費，這個計劃其實十分不錯。然後就有朋友來問，如果我要准備的是退休金而不是學費，又當如何？

同一個計劃，其實非常彈性，可以安排成年金形式，如果是為退休做准備，每年又想最少提取本金6%的年金，這個計劃是可以考慮的。年金的提取可以一直到100歲，而且並不動用本金（吃息不傷本），之後還可以把本金承傳給下一代，是不是件挺開心的事？

舉例說明，客人整付投保300萬，第五年開始可以每年取回18萬，每月1.5萬，一直到100歲。客人百年歸老，傳承下代的金額一定比本金總額多，這𥚃還沒有加上之前拿的利息。

如果客人說，我無兒無女，根本不用傳承給下一代，我只想優化退休生活，可以把回報再調高一點嗎？當然可以。如果客人55歲存入，同樣300萬，直接吃息又吃本直到84歲全數提取，提款利率可以有8%之多。

我之前也講過，保險有多重意義，不只是基本保障，也可以是儲蓄、投資增值、財產分配、財富傳承，如果能夠善用，其實是一個非常好的工具，能幫你解決問題和達成目標。下次我們討論一下育兒成本這個話題。

新舊樓檢驗

剛過去的星期三去聽了AIG 舉辦的一個關於檢驗樓宇的講座，講座請來了星級講師，內容非常豐富。隨手寫下了一些我自己以前沒有留意的東西：

1）驗樓要注意不少的地方，執油、地板、磚、牆、窗、櫃、家電、潔具、來去水、地台、門、欄杆和假天花。

2）原來潔具的不鏽鋼，其實也是有機會生鏽的😁，因為不鏽鋼也分等級，有200/300/400系列。

3）來去水不能光看水龍頭開了之後水是不是有，又或者能不能去，還要看注滿水的洗手盆、浴缸會不會漏。

4）大門廚房門是防煙門，應該是實心和有半小時以上的耐火功能。門鉸是自動鉸，門邊包好防煙條，而且會遇熱膨脹。

5）露台的防護欄不能低於1.1米，欄上的縫隙不能超過10cm，防止小朋友意外。

6）假天花一定要打開來看，防範裡面有隱藏的滲漏。

7）電插座全部要試電、試插。有的可能會插不進去、沒有電。

8）地板廳房要平，浴室廚房要問出水口傾斜。

9）現在流行納米樓，開放式廚房配合消防花灑（正常情況下消防花灑不入屋），其實增加了滲漏的風險。

10）其實政府是不接手雨水滲漏，食水污水都行，唯雨水滲漏只能靠保險承保了。

11）有人問：住宅通常都有買「屋殼」保險，那麼自己如果想加保樓宇結構險，應該不用買足樓價吧？那要如何計算？大約可以用2500-3000港幣一呎來計算。不過要小心，touchwood 房子真的燒得total lost, 保險又買不足，自己可能要補重建的差價了。

聽玩之後我第一時間跑回家量了一下露台的欄杆😜。講者還分享了很多珍貴照片，我真沒想到新樓收樓也可以破成這樣🤦🏻‍♀️，所以大家要置業時，不防讓專業人士為你驗收，省卻不少時間和精力。

小螃蟹

這兩隻小螃蟹想得到怎麼做嗎? :) 相信你一看就懂，小面包是自己做的，看著不錯。眼睛是牙簽，哈哈。

危疾賠償月報

剛剛讀了公司一份最近的危疾理賠報告，數字令人皺眉頭。我略略的整理了一下，發現在眾多的危疾賠償裡，癌症/惡性腫瘤占了總數的71%，其中有接近8成是女性。45歲之前就需要索償的客人占了30%，46-60歲的占了62%。從保單繕發到賠償時間不超過5年的，竟然有30%，不超過10年的幾乎有6成，而最年輕的一位僅僅21歲！

這些數字，讓我想起了一篇關於保險的文章，裡面有一段醫生和他的財務策劃顧問那帶著苦笑的戲言，也許若干年後，癌症就好像傷風感冒那麼普遍了。

昨天開完會和一位我非常尊敬和崇拜的前輩聊了幾句，她問我這幾個月工作得怎麼樣，我說感覺良好，暫時就是忙碌著吸收知識，所以不停的上課，聽、記、寫。前輩說，這一行對自律性要求非常高，但是每天都是新的一天，每天都會接觸新的東西，很具挑戰性也很吸引人，這個我已經完全感受到了。

她還提醒我，「你沒有實戰經驗，沒做過索償，但是當索償真的發生，當你遞上支票的那一刻，你就忽然明白了自己的角色是多麼的重要，這行是要用心付出的。不過，到時候千萬要記得抽離角色，否則自己會很難受。」

前輩的話我珍而重之的收藏起來了，各位親愛的朋友，我也要不厭其煩的提醒大家，認真去對待保險，看看自己的保障是否足夠，保險好比天朗氣清的時候你口袋裏的一把傘，只有在狂風暴雨的時候你才會想起它的好。

第三張素描畫：靜態物件

我還是比較喜歡畫物、景、動物，人物畫出來連自己那關都過不了，哈!

如果你要準備情人節早餐

如果你將來要準備一份情人節早餐，可以買一些心形的模具試一試，一點果醬幾片火腿加面包，幾朵草莓花，就很不錯了。

保險誠與信

真心覺得公司的培訓部很強大，林林總總的培訓課程，只要你有興趣、有時間，供應是源源不斷的。

剛剛上完了「保險誠與信」一課，獲益良多，補足了我自己這方面的缺口，受益匪淺！

導師在這行工作了三十多年，見證了不少起起落落，他問了一個問題，「你買保險，到底是為了什麼？」答案很多，為了一個保障、為了存錢、為了安心。歸根到底，是為了「有得賠」。我們一向是嚴入鬆出，投保的時候態度嚴謹，賠償的時候寬鬆對待。但是大家有沒有想過，一份保險到賠償的時候為什麼最終要遞交到投訴委員會？這其實與是否誠實的披露重要事實脫不了關係。

客人投保，病歷資料當然很重要，因為這些是保險人用以平衡風險的理據，尤其是危疾保或者住院醫療。所以每一個投保人都有必要披露所有資料，而沒有披露的事實其實最終有可能會導致保單遭撤銷或者索償被拒，這樣反而引起不必要的糾紛了。

買過醫保或危疾保你就會明白，投保時會被問及一系列的問題，大家一定要認真作答，即使不敢肯定某些事實是否重要，最好還是先加以披露比較妥當。

不講我還真不知道，怎樣決定客人是否吸煙呢？原來是看過去12個月里的習慣；而BMI 數值過高有機會被要求驗身；癌症不一定100%不受保。從沒有一刻像上完這一課感受這麼深，體會自己角色的重要性，正正是我們專業的存在著，才能扮演一座橋樑，把客人和公司聯繫起來。精誠所至，金石為開！

偷吃紫菜的老鼠

用桃駁梨做的老鼠，有朋友說看不出來是什麼=_=”

杭州行﹝三﹞：跳舞的機械人

在杭州一個商場看到在跳舞的機器人，好好笑喔！

105 Premium Refund 意外醫療保障

問了一下身邊的朋友，其實不少人沒有買意外保險，（OK，如果什麼保險都不買的，那你是該開始考慮一下了，^_^。

以前就講過，保險有很多不同類型，重點是你要挑選合適自己的。在我們的一系列意外保險裡面，有一種挺有意思的，保費不過每天13元港幣，但是已經為每次意外提供2500美金的意外醫療費用，繳付8年的保費，便有12年的保障，而且在第12個保單週年完結的時候，享有105%保費退還，看上去好像沒有付出什麼卻換來了12年的保障，所以這份保險聽說十分受歡迎。

上次因為打球摔傷了下巴又縫了6針的導師，其實是利用了這張保單去幫自己付那九千大元。

不過，這份保險並非人人能買。首先，投保年齡要5-53歲，因為只能續保到65歲。其次，雖然受保職業級別划一收費，不過職業級別是有限制的，比方說某些職業運動員就不能投保了。

大家知不知道自己的職業是不是所有保險都受保？而受保時又會不會只收標準保費？多去了解一下，對你有絕對的好處！

下次再介紹另一款老少咸宜，不但2歲到70歲都可以買，而且還能夠加入我們vitality program 每年賺賺24張UA 戲票的意外保險。

杭州行（二）：西湖的美

其實西湖的美要自己去看和體會，短短的幾天實在拍不出西湖的好，我們在西湖上轉了三天！