蘋果做的魚

蘋果魚很容易，有剔刀就一定沒問題了。

派息基金的產品發佈會

昨天去了公司一個新派息基金產品發布會，我的偶像團隊惠理基金又再一次現身說法，我簡單紀錄了一下：

1）現在股市現在大家覺得高不高？但是團隊還是看好整個亞洲，覺得這是個健康升市，因為HSI PE 不過14/15，比起10前低很多。

2）和10年前不一樣的是，那一次先升細價股，而這次升的是盈利企業，這和炒資金流不一樣。

3）去年升的只是某一類股票，而今年落後的股票一定會追上，比如內銀。

4）3000隻A股裡有派息，而股息超過4%的不出12隻，反觀香港就比較多穩定派息的股票。

5）看好高端高增長股，IT 類看好手機硬件公司，比如Samsung，消費型看好內險。

6）惠理這隻派息基金，過去15年的年度化收益率平均達15.9%，年度化息率有4-5%，長線投資來說已經十分不錯了，而且派息不用從本金減除，並不是家家能做到。

香蕉羊咩咩

做出來的時候很多人猜不到是什麼😒😒😒

幫朋友檢討保單的樂趣

最近突然有幾位朋友都想要重新檢討一下自己的保障而叫我「幫下眼」，我是萬分雀躍。我很喜歡看一些舊的保單（是不是很白痴:P），大家有所不知了，找舊資料就好像尋寶一樣，抽絲剝繭，一層層把所有關係整理好，會很有成就感，而且這是一個極佳的學習機會，因為有活生生的例子！

每一個不同的客人買的搭配都不一樣，可以看到公司在一直改善服務、加強客人的保障，可以看到跟進的保險從業員在搭配上有多專業、有沒有為客人提供不間斷的檢討，也可以看到每一個產品的設計、理念、特色。尋寶的樂趣實在太多了！

在這一連串的過程中，我發現大家最大的問題有以下幾種：

1）不知道自己買了什麼保險，99%！
2）不知道自己買的保額有多大
3）不知道自己買的保障什麼時候付清
4）不知道自己的保障保到幾歲
5）不知道各大主流保障的分別
6）不知道自己的保險有什麼不保事項
7）也不知道該如何索償

這些問題大家都問一下自己，到底知道多少？舉第四點為例，如果保障只到60歲，而你以為保終身，你知道問題的嚴重性嗎？

重要的事情要說三次：記得要檢討、記得要檢討、記得要檢討！

市場首創的家庭成員保障

剛剛研究了一下公司今年新出的危疾產品，對這個市場首創的家庭成員保障有點嘆為觀止！以前的身故豁免保費保障只惠及兒童，現在連成人保單的配偶也可以兼顧了，只要配偶是保單持有人或受益人，一但身故，受保人的保單便永久豁免保費。起保時持有人/受益人只需要50歲以下，無須健康申報，等候期也不過是兩年，這的確很窩心

另外在兒童保障方面也加強了，還沒有為小朋友安排危疾保障的朋友，不妨積極考慮一下。

當然，一定會有朋友覺得羊毛出在羊身上，我還是那句話，每一家保險公司都有自己的特色，每一個不同的產品都有它獨特的存在價值，作為保險從業員，我們有責任幫客人找出適合他們的保障，而作為客人，也應該自己多留意自己付出的金錢到底用在了甚麼地方，不要讓人牵著走，那就可以安心又放心了。

第一次做飯盒

第一次送飯給女兒，用了小模具做飯團，再煎香了一下，感覺不錯。

新的一年新的願望

大家寫下了2018年的心願沒有？😁 沒有的話就快去寫，然後每年終的時候回顧一下，特別有意思。2017年總結，前面的路要走很遠，山不轉路轉，路不轉心轉，只要依舊保持笑容，那便可以從容應對。記得我說的，你的人生是自己的。加油！🥂

意外意外，意料之外

大女兒遊學回來，第一件問我的事就是「媽媽，你知不知道康泰人質事件？」心裏一頓「干嘛問這個？」她說，原來她們這次的領隊和當時的領隊是同窗七年的中學同學，還一起進了同一行，講起來不盡唏噓，這也許是教小朋友們活好每一天的活生生例子。

熟悉我的朋友都知道，我就是這件慘案發生之後，才去認真看一遍自己買的旅遊保的條款，也才去加入家庭意外險的。在各式各樣的主流保險種類中，無可否認意外險是最被忽略的一款，因為我們潛意識的認為意外又怎麼會發生在我身上呢，對不對？既然是意外，誰可以預料？很多年前我就有個親戚在旺角街頭逛街時，被一架私家車衝上行人路把他撞進醫院。

記得之前上課的時候，導師和我們玩了一個遊戲，他說，我出高價買你的一根手指頭，你說值多少？有人說10億。好，10億我給了。那我這次想要一隻腳，怎麼樣？有人這次說100億，然後大家笑了。導師說，你們這班同學還肯賣，之前不少班上的同學說「不賣，無價。那如果意外發生的時候，你知不知道你的意外保險可以給你多少賠償？」

大家不防問自己一下，也回去檢視一下自己的保障吧。

勤勞的小螞蟻

很欽佩發明用葡萄做螞蟻的人，我是超喜歡的，因此畫面超生動。這是葡萄，面包，加自喜歡的果醬就好。

Cold Call 生涯不是夢

今天早上訓練cold call 的時候，被一個客人搶白了幾句，然後深深體會到什麼叫「無料」的代價，沒有良好的知識基礎，又怎麼能讓別人對你有信心，更何況是一個根本不相識的人。導師說得好，你寧可慢慢的輸，不要心急要快，只有慢慢來，不停強化自己的應變能力，才能慢慢的進步慢慢成長，所以我把打100個電話下降到打50個，然後不斷放慢講的速度，咬字盡量清楚，增加講的字句。挺有意思的一項針對性的訓練，大家知道我是一個多快的人，慢下來對我有絕對的好處，如果有一天你接到我電話，請讓我把話講完 ^_^。

水果熱氣球

不是一般的醜，不多說了。哈哈。

第七幅素描畫：不銹鋼水壺

畫了這麼久，還是覺得物比較容掌握，再不濟也不至於太恐怖。

小猫肉鬆蛋卷

用茄汁就可以畫眼耳口鼻了。

如果你的病要用200萬，你治不治？

老師在上課的時候玩了一個很煽情的問答遊戲，也許大家都覺得「這也太誇張了吧」，不過我覺得適合每一個人去深思一下，因為我們總是潛意識裡覺得事情不會發生在自己身上，不過到發生的時候，承受能力卻比想像中低。

其實遊戲很簡單，老師叫沒有買高端醫療保險的同學舉手，然後隨便點了一名同學問：「就你吧，假設你患了危疾，我告訴你，你的病其實有得治，不過治療費用要200萬，你治不治？要真心回答喔！」

大家停頓了十秒，這位同學點頭，說：「治！」

老師再說：「好，那錢從哪裡來？」

「自己負擔一半，因為我有一份一百萬的危疾保。」

老師再問：「那麼另外一半呢？」

空氣好像又凝結了十秒，同學說：「可能要倚靠父母了。」

全班同學瞬間明白了遊戲想要表達的意思，如果我們沒有認真的計劃一下自己的保障，做好風險管理，不管費用的數字是多少，我們都可能要影響自己至親的生活。就算自己可以全數負擔，那辛辛苦苦存起來的錢也許會一下子就用光了，之後的生活呢？大家可以換一個角度再想想，如果病的是自己的至親，情況會怎樣？其實也是一樣！所以我還是那句話，大家一定要定期檢視一下自己的保障，不要讓自己的生活被偶然一場風暴而打亂了。

面包甲蟲宴

只要有草莓醬、面包、水果就行啦。眼睛是入爐巧克力。

認識自己購買的保險條款有多重要?

七堂的深造課程完結，第一個想和大家分享的是，我們作為消費者，自己一定要了解所購買保單的條款，因為只有了解清楚，才知道這份保單在關鍵的時候幫不幫得上忙。

大家買保險當然不會希望要賠償，當然希望和家人們總是開開心心快快樂樂，但是保單條款的細節牽涉的往往不是買的保額有多大，而是有得賠還是沒得賠的分別，這在對家人的資金照顧特別重要。

我相信一眾保險公司一直在完善自己的產品，從而對客人提供更好的服務。比方說1995年以前，市場上的危疾保在對癌症的定義是要擴散才能獲得賠償，經歷了這麼多年，有的保險公司已經在定義上寬鬆了，但有的還是會有「spread」、「cannot be medically controlled」等字眼。試想想，如果客人一直買的是一份條款相對沒有那麼寬鬆的保單，到索賠時又會是如何的失去預算？

所以歸根到底，客人們是應該了解清楚自己到底有什麼保障，coverage 到底有多廣，對自己對家人絕對是百利而無一害。

第六幅素描畫：小鎮街頭

相比起畫人，我更喜歡畫景，人是怎麼畫怎麼不像，嘔死了。

自家制的蛋糕

雖然沒有什麼特別，不過蛋糕是早上一早做的，新鮮^_^

景福街大火的聯想

昨天景福街工廈大火的時候，我正在旁邊隔一個街口的大廈上課，一下樓就看到煙霧瀰漫，消防車、救護車聲不斷。忽然想起上次聽旅遊保險時，退休消防員Sam Sir 講的一些遇火災的重點，分享一下。

遇到火警，先不要驚慌和急著衝到外面，他說，根據他的經驗，大部分的人是被濃煙嗆死而不是燒死的。所以，如果外面已經有煙了，回家房子里，用東西塞好門縫、開窗揮一些物件像白布、衣服，等救。如果火已經到了，有水，開水，浴室、廚房什麼都好，濕毛巾就不用解釋了。Sam Sir說，有煙的地方，離地面一個手掌的位置其實沒有煙，因為煙向上，可以趴下，反正盡量不要吸入濃煙。

火災有時會伴隨著爆炸，那如果爆炸呢？爆炸的時候千萬不要站在窗口、門口，因為爆炸釋放的那股巨大的力量會找出口，站在這些地方會被一起捲走，擋都擋不住。如果爆炸，可能會把衣服吹開，火往衣服里面燒，這就是為什麼我們經常看見一個會動作，拍打身上的衣服，其實是把裡面的火拍滅，否則衣服會因爲和皮粘住，慘不忍睹。

他還說，你看「烈火雄心」時，能看清楚畫面不過是拍攝技巧罷了，真實的情況是伸手不見五指，什麼也看不見。這就是為什麼他們要好像耍太極似的揮手揮腳，因為不知道前面是不是一個坑，有沒有一堵墻或危險物。

因為前職業的訓練，他每去一個新地方，一定會先了解一下那裡的走火通道、滅火器位置、認清楚方向，他說，留意細節這往往會救你一命。

我自問自己不會，不過現在開始學！還要灌輸一些兩個女兒才行了。

旅遊保的重要性！

十月份非常忙碌，大大小小的課程、研討會，有點馬不停蹄的，連朋友們約吃飯，也要約到十一月中，真是不好意思。

有客人問我，你不覺得跑來跑去到處找人買保險、做儲蓄很難很辛苦嗎？我想說，我現在才感覺到自己在「生活了」，不是一條咸魚，不是行屍走肉，會不會很過分？我是真真切切的覺得自己已經蘇醒，如果工作是自己喜歡的，又怎麼會怨辛苦？

除了上次的cyber care 講座和一些產品發表會，最近還分別聽了一個關於旅遊保一個關於家居保的研討會，真是聽得我好開心啊，這些都是切身的利益，留心聽書，對自己本身都很有用！

我一直都叫朋友們買旅遊保不要貪圖方便，不要在意多付幾十塊錢，因為保障可以差很大！我認為大家還是應該去仔細看看保單的條款，知道一下細節，起碼到真要索賠時有個預算。

問大家一個問題，有沒有人知道自己買的旅遊保險，如果發生意外時受傷的是小朋友，可以獲得保障的%多少？大家不妨試試了解一下。

這次的研討會，保險公司特別請來一位退休消防員，分享了一系列的逃生和求生技巧，我當天晚上立刻抓住兩個女兒把記得的全部告訴她們，大家都聽得津津有味，我覺得這類的seminar 有機會參與真是賺翻了，有機會見到大家，別忘了問我

肉鬆蛋卷和橙子花束

肉鬆蛋卷是一個我挺喜歡做的東西，簡單好吃，小朋友們也喜歡。加點色彩就完美了。

Data Expert 和保險公司的合作

前IT Security 的同事們，大家一定聽過Data Expert 這間公司！這家公司專門做digital forensics, data recovery 和 erasure，以及media destruction，聽起來十分有意思，不少政府部門、大專學院、銀行都是他們的客戶。

網絡保的seminar 保險公司請來了這家公司的代表，講了一下他們做recovery 的無塵房，遇到wannacry 這類的ransomware 該不該立刻付錢，和通常erasure 是怎麼做才是真正的destruction。期間，有人問，不是disk formatting 就已經erase all data 了嗎？相信你一定知道答案：formatting 等於沒有做過erasure^_^，一般要做disposal, 其實要先degaussing，我想我們自己在家里自家製是不容易做好了。

這家保險公司的網絡保專用data expert 幫受保公司做data recovery，的確是非常強大。

第五張素描畫：大象一家三口

動物很難畫，尤其是皮上的摺痕，我的天，老是感覺那摺痕是用刀砍上去的，超不真實。

香蕉插花

用香蕉做的插花，花瓶是自家製的chocolate bar。

「網絡保」的重要性

上個星期去聽了一個關於網絡責任和私隱保險的講座，沒想到從IT 轉行做保險，也還是會遇到ex-本行的內容，  😁😁。一個Wannacry，似乎有那麼一點點敲響了警號，企業對用互聯網來營運和推廣日漸依賴，的確是比較容易成為黑客的攻擊目標，倘若真被ransomware 這樣的軟件鎖上重要的資料，會造成很大的傷害。

有危就有機，一眾保險公司也紛紛推出「網絡保」，協助受到攻擊的企業在受創後盡快回到生意正軌。這也有得買保險？是喔，網絡保主要承保「法律責任」，比方說未經授權便丟失客戶資料而引起的訴訟，又或者電子出版的不當行為衍生的賠償，再者是企業電子數據遭破壞而要復原而導致的額外費用。

對於完全依賴網絡來行銷的公司，網絡保險似乎是一個好的風險轉移工具。

火龍果賤兔

這個兔子當年是以樣衰衰而名極一時，其很多材料都可以做，火龍果是一個好方法，^_^

免疫療法保險包不包？

如果大家有興趣，可以了解一下免疫療法，其實已經不是什麼新鮮事，科技日新月異，很多以前沒有辦法醫治的病，隨著時間的推移，有了很多新的突破，我覺得免疫療法就是其中之一。

因為現在流行的標靶藥物，其實是針對腫瘤基因的特性作針對性的控制，但是如果腫瘤基因不適合用標靶藥物，除了接受傳統的化療，免疫療法（immunotherapy)現在也越見成效。據說，此療法相對傳統的化療產生的副作用較低，病人少了嘔吐、掉頭髪，而且如果免疫療法一經確認對病人有效，可以長期使用，這就更有別於化療了。試想想，如果可以長期使用，將來癌症也許會變成一種慢性病而不是絕症。

也許大家會問，那免疫療法醫保包不包？如果病人接受「免疫療法」是醫療所需，而藥物是在香港註冊的，我相信保險公司大多會承保的。不過如果藥物只在美國FDA註冊而在香港沒有，病人也許就要經過註冊腫瘤科醫生向政府衛生署申請應用在病人身上，這項申請要獲得批准，保險公司才有可能會考慮受保。

不少人對我說，我有公司的團體醫保，我一點都不擔心。我反而覺得大家要問自己一些問題：

1. 自己的團體醫保在離職後可以轉換成什麼個人計劃？
2. 你將來選擇的個人計劃，賠償金額是否足夠？
3. 你是不是有百分百的信心真的可以轉換？

之前上堂一位前輩說，我在這裏工作了27年，見過太多case了，有不少是手握團體保險，身處高職位，因病停職留薪，沒有任何benefit，也有人因為患cancer 而被選擇離職，不要覺得病魔離自己很遠，定期檢視保障對自己和家人有益無害！

第四張素描畫：房子和門前

第一次畫景，感覺不是一般的難，尤其是樹！

桃駁梨花瓶和花

手上有火腿、桃駁梨、芝士、面包，造就了這個拼圖。

人生的第二個 MDRT Day

今天是中秋節，一早去參加了公司在灣仔舉行的MDRT day，好開心喔！這是今年第二個我能趕上參加的大型活動，如果大家還記得，我上次分享的是黎志偉的故事。

公司這次不但請來了華人第一聽障舞者林靖嵐和她媽媽，也請來了陳美齡博士分享自己的經歷，兩個分享都讓人五體投地。有時候我覺得，我們日子過久了，生活會有盲點，看著別人風風火火，卻忘了其實風光的背後都有著什麼樣的付出和努力。這兩位女仕的分享，讓我們又有時間停下來，思考一下，路該怎麼走。我很眼淺，每次聽別人的故事都會感動得唏哩嘩啦，感恩的是每次都有不同程度的收穫。

陳美齡女仕講的其中一個片段是自己有個朋友因為患上癌症而花費了很大的一筆錢去治療，到最後關頭想放棄了，因為實在耗費了家裡太多錢，覺得自己應該停止治療把錢留給家人和孩子，而心裏唯一的希望是可以看到孩子入學讀書。雖然她這位朋友最終還是離開了人世，在最後的日子也雖然傾囊付出，但是陪著孩子的每一天都是滿滿的愛。陳美齡對我們說，我們的工作很重要，因為我們是天使，她很認真的說：「你知不知道，有病有意外發生之後，有買保險和沒有買的生活有天淵之別，有時候有就讓生命多了一個選擇」。她講得很好，如果用一個幫人的心去對待我們的工作，就會更有使命感！

各位親愛的朋友，我每次都會不厭其煩的提醒大家，要認真檢視自己和家人的保障，讓自己的生命多一個選擇。

祝大家中秋節快樂！

杭州﹝完結篇﹞：咫尺西天

杭州最後一天去了靈隱寺，我挺喜歡的地方，最近對心靈平靜有了新的體會，而在寺裡更能讓心情沉澱。

2017 MPF

今日報紙刊登左積金局公布既數字，原來過去17年，MPF既平均每年回報率有4.3%，每人平均持有18.3萬元，但是920萬個強積金帳戶中，只有3萬個戶口逾100萬😨，竟然少得這麼可憐。

隨著人口老化，積金局正積極研究是否調高供款上限，可能每月供款要增至$2250。這17年，亞洲股票基金回報率原來最好。

有人提出減少管理費，有學者指出如果可以減少印刷表格，把申請電子化，其實不是不可行的。我深深覺得公司在這方面有前瞻性，我們一直在不斷優化自己的電子化系統，為財務策劃顧問提供無限支持，亦為客戶提供優質服務，我也相信將來政府、積金局有任何改變，我們都不難配合。

另外一個重點是，不少人不斷在抱怨MPF 回報低，其實事實證明，如果你不是把戶口晾在一邊，你有積極主動去管理，回報不至於差成你說的那樣，還是可以累積一定升幅的。大家還是快點行動，整合一下自己手上的帳號，開始積極參與吧。

一起擔風雨的小企鵝

我是超喜歡這幅的，企鵝要先畫圖，再依樣用紫菜剪下來，好美吧。

杭州行﹝八﹞：拱墅區

拱墅區有三個杭州特色博物館，刀劍、傘、扇，女兒挑的，挺有趣。這裡臨近大運河，值得一去。

育兒成本計算機

上星期去聽了一堂子女教育基金的課，講的是現代父母對子女教育的期望和實際情況，然後導師問了大家一堆問題，熟悉我的朋友一定知道，以下大部分的問題我都答不上來！^_^

1）香港最高學費的小學，包括私立和國際
2）香港最高學費的中學，包括私立和國際
3）國外留學學費+生活費大約多少
4）2016年本地升讀大學升學率是多少

原來2016年最高學費的私立小學是啟思小學，不過有同學說今年不一樣了，有一間叫滬江維多利亞的小學超前了，一年學費十多萬，國際小學是九龍塘的耀中國際學校排名第一。去年大學升學率大約33%。而外國留學2003年至今升幅最高是澳洲，193%，其次英國，186%，的確嚇人。

我其實不太擔心女兒們初小的學費，因為12年義務教育，我們也算是可以全部享受過。至於大學，我總是在想，如果她們真能考上本地大學，昕昕零歲開始存的錢，存二十年應該足夠應付兩人的本地學費。不過，真要去外國升學，那就不是簡簡單單隨意可以搞定了。

課堂上導師分享了一個挺有趣的育兒成本計算機，我覺得大家可以去玩一玩。很簡單的按下圖片，已經可以計算嬰兒期到大學的成本，到最後還有一個break down，讓你看清楚每項的總數，還可以加上預期通漲，這樣心裏就有個底。

育兒成本計算機

旁邊的同學們都在不停的按，然後驚呼聲此起彼落。有的說，怎麼搞的，我按來按去都過千萬，有的也接近8、900萬。最後有人轉過頭來問我，你多少？哈哈，大家想不想知到？我少於300萬，如果加上通漲也不過400。前題是，不換房子、不過奢華生活、沒有太多高消費娛樂、用公共交通、不頻密旅遊，沒有太多興趣班、不選擇私立學校^_^，各位又是否能接受？

無論如何，儲蓄由小做起，每年存一點點，比二三十歲才開始存要好，比四五十歲發現沒有要好得多，有預算比要花費時足襟見肘要安心的多。我不是一個奢侈的人，不過我挺喜歡理財，因為錢要花的還是要花，只要我們會賺回來就行了。

美味的太陽花

草莓當灶的時候，這個可以試一下。

杭州行（七）: 南宋御街

這是個挺舒服的地方，不少民國時期的建築物，還有人山人海的步行街，值得逛逛，尤其買手信。

杭州行（六）: 迷你老年人代步車

女兒們見到這種車興奮不已，很好玩。^_^

有趣的奇異果提子小烏龜

我是挺喜歡這款的，保證大家一看就懂。^_^

杭州行（五）: 街頭一角

今年去西安和杭州，感覺很不一樣，不過大家都覺得西安比杭州更乾淨。其實每一個城市都發展迅速，我們也要加快腳步才行了。