保險安排 — 移民篇（一）

身邊多了朋友、客人準備移民海外，所以也多了被詢問有關保險的安排。很多人第一個想法是，在香港買的保險，我是不是應該取消了才去國外？如果我說，你可能需要加保才去移民，你會不會覺得我有點危言聳聽？！

大家手上的保險大多分了幾大類，人壽保、危疾保、醫保，當然也有儲蓄、投資，意外保等等，最多人有的是頭幾種。我們有的客人在移民之前不是先取消了保險，反而會最先加大人壽保障和醫療保障，大家聽到是不是很奇怪？其實一點都不奇怪。

不如先簡單講講人壽保障吧，我翻查了一些關於熱門移民地稅收制度的課堂資料，發現一些國家的遺產稅最高達40%，而且對稅務居民是實行按全球所得徵稅制。這意味著什麼？這意味著某人如果不幸離世，其名下財產需要先納稅才能被承繼，繼承人也要在指定時間內納稅，這無疑會出現流動資金的問題，人壽保險所發揮的作用便是用來平衡這個風險。

你可能會話，我咁後生，健康良好，你唔好詛咒我啦。大家要明白保險從來都不是詛咒，而絕對是一種祝福，我們真的有客人在移民之後染上COVID-19 而離世，讓一切也來得措手不及。

盡早安排自己的保障，也是為了安心迎接新生活。

#關於稅務問題的詳情，大家還是要向法律顧問查詢，此文只是為了帶出大家一些盲點。

我和基金公司有個約會

大家知唔知我哋最近有乜熱賣產品？月月派息基金應該點都排top list了，當然仲有今年市場首創的多元貨幣儲蓄計劃，以及性價比全場最高的高端自願醫保產品。

今日我哋獲邀出席一個「我和基金公司有個約會」嘅奬勵早餐會，來一場神秘對話，記錄一下今日聽到嘅資訊：

1）第四季睇好環球、美市。

2）亞太區其實只是持平，剛見回升。

3）睇好亞太區債市。

4）友邦投資公司係獨家嘅投資公司，其他保險公司並無成立類似公司管理投連險的基金投資。

5）內地股市是政策市，所以之前也有資金避險會轉去其他市場，甚至變現。

6）有資金轉去歐洲市場，投資歐洲並不熱門。但年初至今也升了20多%。

7）美市也有不確定性，財政危機。

8）美股陸續公佈業績，不少公司業績優於預期。

9）大會請來我哋平台上其中一個科技基金的基金公司現場說法，科技基金長線被看好，因為這類公司肯放錢研發，手頭上的淨現金也充裕，公司營利不俗。

10）疫情改變了不少人的生活習慣，例如工作、上課、購物、吃喝，而這些是本質上的改變，因此有這方面技術的公司脫穎而出。

11）阿里是家好公司，也很便宜。

12）投資其實是分長中短年期的，資金無論如何不應該放在同一個籃子里，承受同一個風險。

講到第12點，我感受很深，因為每年都會有很多朋友問及投資，我自己也會反問，其實大家尋求嘅回報是想在什麼年期完成？如果想要高回報短年朝，便一定要承擔高風險，想要保本但年期又短，又如何有高回報？短期投資一向會有reinvestment risk，資金分配其實是一大學問呀。

最近公司的新產品新資訊

介紹一下最近公司的新產品新資訊：

1）樂怡人生保障計劃：這是我們第一個合資格讓客人申請保單逆按揭的人壽保障。我非常希望大家，尤其係家庭支柱嘅朋友，認真考慮人壽保障的重要性。

2）皇牌儲蓄產品簡愛·延續保障計劃已經出到第五代：整付保費保單繕發時的退保金額已經由最前幾代的69%提升至80%，更有利於客人利用保單做融資達成不同的理財目標。

3）之前提過嘅多元貨幣儲蓄計劃：除美元、澳元、加元、人民幣、港元、澳門幣六種貨幣之外，我們最近剛剛加入英鎊，讓大家在貨幣轉換上有更多選擇。

4）我哋嘅「財富相傳」壽險計劃第四季有一個相當大的優惠，保險費用由6.5%減至1.5%。

5）為了讓投保醫療及危疾產品的客人更安心，客人現在可以通過財務策劃顧問委任指定人士代申請及領取賠償，若保單持有人不幸因疾病或其他情況以致精神上永久失去行為能力，委任人可以代客人領取賠償幫助其家人渡過燃眉之急。

6）我哋醫療保險有非常出色嘅「出院免找數服務」及「醫療預先批核服務」（我非常喜歡的服務之二^_^）已經延伸至台灣的指定醫院。

保險發展一日千里。

更換財務策劃顧問

最近有朋友介紹一個客人俾我，話想將保單嘅service agent轉過來，因為對自己現在的財務策劃顧問不太滿意。點知道我哋填好曬表格遞交申請之後，公司通知我不能轉，我才發現呢位客人之前的單不是在AIA 買的，而是在broker，即獨立理財顧問手上購買。

哎呀，大家以後買AIA嘅產品記得要來我哋AIA買，唔係就會錯過我了，哈哈

。我唯有萬分抱歉的同客人講，我們的申請被駁回。

大家如果有朋友D保單想轉下新環境，來搵下我啦