你的保險單有沒有人幫你管理？

如果大家有我們公司的保單，沒有經紀人幫你manage, 又信得過我，可以把它們轉給我。

不少朋友都問，為什麼要收這樣的保單，是因為還有佣金收入吧？那就想太多了😉。這類保單是我們俗稱的「孤兒單」，通常是前經紀人已經離職因此管理人變成了這位經紀人的leader，佣金是leader 收的。不過，無論這個前經紀人工作得如何，接手的leader有沒有時間照顧這個客戶，到轉戶給其他人的時候，佣金還是留在之前開戶的地方，新經紀人不會有一分一毫的。

看上去好像很不公平，其實是絕對可以理解的，這樣就平衡了誘使轉戶的道德風險，新人不會因為佣金而搶單，而這行就不會天下大亂了。

沒有佣金啊？那要這些單干什麼？絲毫沒有利益，不是嗎？這樣想就不對了，對於我這個新手來說，每一張單都是一個很好的學習方法，收回來的保單都記錄著不同的產品、搭配、供款期，付清期，可以了解更多資訊，更有機會一見停賣的產品，從而去發掘更多自己不知道的事情，十分有用。

另外一個好處就當然是可以擴展自己的客戶群了，這一點是不客質疑的😁。每一位客人都會收到我的一個Summary Spreadsheet, 記錄下大家的保單資料，這樣大家萬一不記得自己買了什麼，看一看就明白了。有需要就聯絡我吧😉。

風雨同路小螞蟻

一直很喜歡小螞蟻，這個風雨同路的小螞蟻很有畫面，是我很喜歡的一個作品。

第二張素描畫：荒地上的教堂

老師要求甚麼東西都應該學畫，所以畫了實物就要試試畫景。沒有畫過建築物的話，很難知道那種空間感，還有重疊時的陰影該怎麼畫，所以這幅畫很幼稚園的感覺，回看起來，生硬，死板。

成功考取五號牌!

之前問過我投資相連保單的朋友，我成功考牌也成功掛牌了，現在可以開始幫大家忙。

不過，我一定要提醒大家，投資相連保單和自己跑去買隻股票、基金很不一樣，在保險公司做投資，要求的投資年期一定不會短，目的是長線投資，而且投資是真的可升可跌，不是隨隨便便買一份單，又隨隨便便斷供就可以保本！所以大家一定要考慮清楚才下決定。

如果朋友對年期要求要短，又要保本，其實我自己覺得是好難持平的，真心不推薦你去參與。試想想看，如果遇上大跌市，有虧損並不是很容易在一兩年追回來，時間短就會有回不了本的問題了，而投資上的虧損是完全要客人負擔的!

如果擔心投資風險，不過肯用7-10年時間去儲蓄，我反而覺得我們有個儲蓄計劃不錯，以公司99%以上實現率的過往良好紀錄，這個計劃如果用整付形式，7年已經保證回本，10年的IRR (Internal Rate of Return) 有5點幾厘，對於一些自己本身並不熟悉投資，又非常擔心投資會帶來風險，但是有閒錢放在銀行，又苦於難以扺抗通脹的人，其實可以考慮這類儲蓄，風險相對會低很多了。

你相信保險嗎?

今天上課，台上的trainer 問了一個問題，「你們相不相信保險」？台下一陣騷動，有的人說「不相信怎麼可能做下去啊？肯定相信嘛」。然後一個年輕人舉手，拿過麥克風，他說：「我絕對相信，因為只有經歷過一些事的人才會這麼大聲肯定。三年前，我遇上車禍，不是普通的車而是在馬路上被一架巴士撞倒了，做了開腦手術。一直到現在我們還在還那筆債務，如果當時有保險可以抵消部分醫療開支，也許就沒有那麼辛苦了。所以現在我到處去和別人分享，第一是過馬路要小心，第二是要相信保險。」

Trainer 輕鬆的接著說，其實我也經歷過，我自己也得過癌症，差點沒命，全場嘩然。

各位親戚朋友，如果我曾經問過你有沒有買保險，或者幫你擬了一份計劃書email 過給你，又或者一而再再而三的叫你考慮一下，別認為我是在hard sell，因為根本沒有hard sell 的需要。請換一個角度想想，我是你的financial planner, 我在幫你做風險管理，risk control. 如果風險管理做得不好，一個浪卷過來，會有不少你難以估計的損失，尤其是如果你有見過買資產治病的人，會更心酸，等有需要的時候才想起保險也就太可惜了。

鯉魚旗之暗黑料理

人家做的鯉魚旗色彩繽紛，我剛好沒有彩色水果，只好用提子，加紫菜、藍莓。哈哈，名附其實的喑黑料理！

多一個選擇多一份希望

在iMoney 看了一篇名為「公務員買醫療保：多個選擇」的文章，文章講述以前很多的公務員因爲擁有政府醫療福利，大多不想買醫療保，反而買危疾保險的就很多，當中有不少還是醫生護士。因為他們見最多患重病的人，自然知道風險有多高。

直到一位醫管局的高級職員，也打算向作者買一份醫療保，作者才發現，以前那種不需要的觀念也開始在轉變。他的這位準客戶道出的原因我也意想不到，原來是自己在退休前雖然不擔心有大病，但是眼見越來越多資深的醫生轉到私營市場，擔心十多年後在政府醫院找不到「友情牌」幫忙了。買一份醫療保，不過是想給自己「多一個選擇」。更何況，如果是不太緊急卻重要的檢查或小手術，其實在政府醫院他們也是要排隊的。

這讓我想起同事講的一個關於他朋友的故事，朋友的爸爸感覺胸悶心不舒服，去政府醫院檢查，發現一條血管阻塞，但是醫療說只阻塞了一條，未達到做手術的嚴重性，所以不予排期。結果因為擔心爸爸的情況，朋友家選擇自己去私家醫院做通波仔手術，花了將近30萬。

不少朋友都問我，說自己已經有公司的團體醫療保險了，其實是不是不再需要另外買醫療保險？因為就算離開了公司，這份團體醫療也可以轉換成自身的個人醫療，還無須健康申報，保以前已經存在的疾病。

這個說法也對也不對。首先，團體醫療保險在員工離職的時候，的確是可以轉換成個人醫療保險，也的確是受保已經存在的疾病無需健康申報的。

不過，轉換成個人醫療保的時候，是轉換成個人住院醫療，計劃本身並不包括門診服務，離職員工需要選擇自己轉換什麼計劃，每一個計劃的收費都會有所不同，當然保障越全面，保費越高，而如果需要附加門診服務，是要另外加收費用的。這一類的醫療保險，是傳統醫保，如果選擇的是每個項目有賠償上限的計劃，大家值得去比較一下你選擇的計劃足不足夠應付自己的需要；如果選擇的是每項不設賠償上限的計劃，大家就要留意賠償百分比和自負額（墊底費），有的只有80%賠償額，有的有90%。大家千萬不要隨手挑一個就算了，到要索償的時候才發現不一樣。

如果沒有什麼已經存在的疾病，反而值得去對比一下現在高端醫療的費用，其實相差實在不大，加上保費折扣，不一定需要局限每項有賠償上限的傳統醫保！

巧克力包小蝸牛

家裡買了幾個巧克力包，加工了一下，用蘋果做身體，巧克力點眼晴，兩小碗瘦肉小米粥，一個豐富早餐！

保險所要求的最高誠信

在考保險從業員試的時候，我最記得的就是「最高誠信」的這個要求。客人在投保的時候，有必要披露「重要事實」。在保險合約中，任何因素如果會影響保險公司是否接受投保，或者任何資料會影響保險費用高低，投保人都必須誠實完全的披露。

理論上，投保人是需要自己誠實的披露，不過有時候大家都可能會忽略了這些事實、甚至早就忘得一乾二淨。這樣，一個有經驗的保險從業員就非常有價值了，因為這個從業員應該通過交談去了解客人的需要，同時也要了解客人之前有什麼健康上的隱憂，甚至是否已經是長期病患，從而估計這些問題是不是會影響保單的批核。

重要的事實如果沒有披露，客人將來在索賠的時候有可能會被拒賠甚至被重新要求健康申報、重新核保，對客人來說是一個重大的損失。

我的經驗實在太淺了，在這幾次的fact finding 都做得不太好，這樣便會給客人添麻煩了，我一定要引以為鑒！

希望自己在不斷的成長，變得越來越專業！

白雪公主飯團

這個我很喜歡，不過眼睛這種高難度的東西，要是有一個印章就好辦多了。白雪公主的頭、手和身是用飯加上一點蕃茄汁，用保鮮紙扭成的，其實很簡單，普通白飯加一點水就有粘度了，蕃茄汁是為了有點顏色。

頭和身要包紫菜，裙子是蛋皮，直鋪上去就行了，組合在一起，有點像吧，哈哈。

要走的路還很長

今天聽到一個和我同期加入新公司的同學辭職了，這麼的突然，讓我不勝唏噓，也有點感慨。想來好笑，在舊公司，就算做得趴在地上，五癆七傷，大家還是忍耐、堅持，然後不斷對自己說，我可以的，我可以挨過黑暗。如果我不是去年大病了一場，也許現在還是在水深火熱中。

但是保險這一行，人走得比時間還快，眨一下眼，可能已經有不少人轉進轉出了。加入這一行的人，為了不同的目標，我的目標很簡單，起碼留在這個行業比在以前的公司長，努力讓我客人的單不變成孤兒單！這是我為什麼去年八月考的牌，考慮了很久直到今年四月才簽約的原因。

在新人學堂，我們六個新人來自同一組卻不同背景行業，0508，意思是5月8號上的課，課堂一百幾十人，不知道有多少人會留下來？要走的路還很長，加油！

Ugly Miffy ^_^

是不是太丑了🤔，哈哈，所以大家別學這個。

全港首創的良性病變保障

今天上堂了解了公司剛出台的一種新的危疾產品，如果大家有看電視廣告也許已經看到了，那首歌好好聽。

危疾產品是各大保險公司競爭搶灘的區域，所以產品一直在不停改善之中。今天學習的這個新的危疾產品，我覺得對一些以前曾經想買危疾保險，但是礙於有良性病變問題而被拒保的中年男女性很有利。

良性病變保障是我們首創的一項保障，如果客人之前被發現有關於乳房、子宮、前列腺問題，但是是良性的，以前買危疾保障是被除外的。現在這份新出台的危疾會受保，而且一定有20%的墊底賠償，如果客人在2-6年裡證明這個良性病變是穩定的，那麼保障會提升到100%，這無疑填補了一個很大的空缺。

另外一個我覺得特別貼心的，也是市場首創的免體檢付款人身故賠償，50歲以下的保單持有人如果在保單繕發後身故，公司會繼續幫18歲以下的受保人供款到25歲，等受保人自己有能力為止。

雖然我剛入行，但是大學時代就已經開始買保險，十五年前危疾產品才開始陸陸續續面世，以前的危疾保還是很簡單也範圍很窄的，我自己的感覺是現在的產品的確是對客人照顧有加，每一次改變都是從需求出發，而且對客人絕對是好事。

我還是同一個態度，相信你自己的決定，買了的保險這在將來一定會有用的！

如果大家說我的保障夠了，恭喜你，那我們下次聊點別的，比方說有接近6釐息的儲蓄計劃。😁😁😁

第一張素描畫：花瓶

大女兒從小就喜歡畫畫，五歲左右我就開始陪她去畫畫。剛開始的時候，我只是在外面等她，或許去喝杯東西，或許拿一本小說在畫室外面站著，看看書，兜兜圈子，直到她下課。然後有一天，我覺得我干嘛不坐下來試試，我也可以學畫畫嘛，雖然我從來沒學過。

女兒學的是水彩，老師說小孩子畫彩色點的，比較沒有那麼悶。為了簡單，我挑了素描，心裡覺得兩隻鉛筆一本畫冊多好啊，不用帶那麼多工具。

第一次挑畫什麼，我選了花瓶，然後老師說你一挑就挑那麼難的。哇，不畫真不知道畫畫不容易哦。現在看起來，一點都不對稱，哈哈，當時還覺得挺不錯的！

惠理基金對中國宏觀經濟展望

去聽了惠理基金的一個講座，盡量把聽到的東西寫下來，供大家參考：

1. 去年至今一直有不少不確定性，美國總統大選、法國總統大選，很快有德國大選、英國脫歐，令新興市場資金流入在2017年有明顯回升，然而全球基金仍然低配中國，持倉為過去五年來最低。

2. 11月中國會舉行19大，將換領導班子，根據以往經驗，19大之後的政局會趨向穩定，政策利好。

3. 中國實行用基建拉動經濟，未來有一萬個基建項目，有一半已經上馬。第一季的GDP 有6.9%。

4. 人民幣貶值，內地資金持續湧港。

5. MSCI 明晟中國指數盈利增長 2016年 -2.5%， 而2017年預期14% ，2018年預計15%。

6. A股入摩估計會刺激中港股市，現在還沒有很明顯影響，因為入摩分兩階段進行，第一階段2018月5月，第二階段8月。市場預期將會有120億美元資金流入，因為大部分資金跟著指數走，當指數更換成份股，基金其實會被迫追貨。

7. 惠理價值基金成立至今原來升了將近30倍，同期恒指升了5倍。投資專財們會對3500間公司進行分析，然後通過2500次公司拜訪不停量化、質化研究從而找出最有潛力的價值型股票。

8. 基金2016年持重微博，去上升了108%，今年上升了80%。而今年已經套利大部分，換入了「大立光電」。不說我真不知道，這家公司做的是高質素手機相機鏡頭，蘋果、HTS、三星、SONY都是它的客戶。


我個人非常佩服謝清海，聽說他們的基金這麼多年來也沒有怎麼令投資者失望，而且是最早開始步署中國市場的。最近自己也調動了一下基金投資上的比重，不久的將來應該可以把MPF也調進來，希望可以用有限的資源捕捉這一升浪。

睡眠中的小白兔

兩個雞蛋，一個蘋果，兩片火腿，兩杯豆漿，一頓豐富早餐! 月亮星星是紫菜，哈哈。

買旅遊保險別貪便宜

今天一個同事在群組裡說一個客人的小朋友在日本旅遊期間發高燒，醫生診斷後認為患了川崎症。我覺得應該和大家分享一下甚麼叫川崎症，這樣大家也會有些警覺性。川崎症的最嚴重後遺症是影響心臟，可以演變成一種兒童危疾。

川崎症

同事們紛紛為這件事提供意見，出主意，我這個新人當然學了不少新知識。大家都建議同事的客人在日本治療，一來這個病起源於日本，日本在這方面應該相當有經驗；二來原來旅遊保險在醫療費用這一項，因疾病在海外治療的賠償額和返港覆診是不一樣的！哇，不說真沒留意喔。

大部分的旅遊保險，海外治療和回港覆診不一樣。回港覆診如果因意外要治療的賠償大多是保額的100%，不過因疾病就可能只剩下百分之十了，再者小朋友可能更會減半，有的保險公司甚至小朋友只有全額的20%，而賠償總額是所有小朋友的總額，換句話說3個子女也是賠100萬，1 個子女也是賠100萬，這樣分別就很大了。

所以大家在買旅遊保險的時候千萬別不理細節也別只看保費，費用的分別也許不過幾十塊錢但是條款可能相差不少啊!

蘋果小紅帽

一碗小米粥，一個蘋果娃娃，很美麗。手腳用藍莓，擺設用雞蛋，不難做。蘋果娃娃的眼睛是巧克力，頭用半個蘋果，切去一截，留頭發再刻頭髮煞，很好玩！

人壽保險的意義

朋友的爸爸剛剛往生了，傾談間講起現在在香港辦理身後事的費用，我才知道大約要十幾萬，包括了棺木、租用大酒店和請人做法事。不過朋友的家人更傳統，先人要入土安葬，所以在內地買了一塊地再加上運費便大概要二十五萬。朋友的哥哥幫她爸爸買的人壽保險，身故賠償三十萬，剛剛好就用來付清了這筆費用。

我一直覺得買保險有如聚沙成塔，能力所及的日子付出點點滴滴，在有需要的時候便顯得特別有用。朋友說，其實家裡並非拿不出三十萬，不過有了準備，就不至於手忙腳亂，因為一下子拿三十萬對普通家庭來說，其實是百上加斤的。保險在這裡的一個重要角色是不需要經過遺產承辦處而即時有錢發放到受益人手上，實在是很大幫助。

上次我講過人壽保險的粗略估算方法，然後不少人問我，如果我是家𥚃的經濟支柱，在壯年時買了大額的人壽保險，那子女成長之後，真能減額嗎？能，不過這涉及你買的人壽要求的最低保額。比方說，客人買了500萬保額，如果覺得不需要那麼多了要減額，最多只能減到最低要求，再少就要退保再另外買了，所以這個保額要想清楚。

通常在安排人壽保險的時候，我會買一個小額的儲蓄人壽作為基本計劃，三萬五到四萬美金吧，保額就以辦理身後事的費用為標準。儲蓄人壽的好處是，年輕的時候買，保費不但便宜，而且有付清保費的一天。然後其他需要的保額用純人壽補足，純人壽開始的時候都很便宜，不過越供價越高，將來如果要減額，只保留那三四萬儲蓄基本計劃就好了，可以把純人壽剔除，乾淨利落。

大家不妨去review 一下自己到底買什麼了，需要時可加可減。

勤勞的小螞蟻

在眾多成品中，我最喜歡就是小螞蟻了，好可愛，好有趣。做法很簡單，只需要三粒葡萄，拼好了之後用巧克力畫上手腳就行了，生動活潑吧。上面頂著的是面包卷，卷裡包肉鬆卷外包紫茶，😁