總結一下上次講嘅人民幣課堂，其實用人民幣理財有很多選擇，當然你可以直接存定期，但係未必追得上通脹；可以買人民幣計價的股票，但係可能要忍受股價升跌的心理壓力，如果大家仲記得我曾經很喜歡的高息股87001，依家如果仲持有，會財息兼虧損。
人民幣基金相對單一股票，風險稍低，因為基金經理精選一籃子股票，比我哋自己選擇相對理性化很多，這是為什麼我們公司也加入了人民幣基金的原因。
最後當然是人民幣保單，大家可能成日都覺得保險只是保障，其實這個根深蒂固的傳統觀念反而讓大家忽略了保險很多其他的重要功能。保障和儲蓄只是基本面上的function，稅務優惠、投資增值、傳承、融資槓桿、小型信託、財產分配等等等等，把自己手上的錢更好的運用，離開時不會給接手人一個大難題，又何嘗不是一大功德。
人民幣會繼續向國際化推進，而香港作為全世界最大的人民幣離岸中心，一定有龐大的人民幣存款要尋找增值出路。你，準備好未？而你的資金找好增值出路未？
開估先，Speaker 叫大家估下1973年做了1200人民幣定期，2017年連本帶利可以拿返幾多錢？佢話，原來得2400幾，連本帶利，升左一倍。有人可能會話，倍升喎都唔錯啦。2017年的2400人民幣，購買力又剩餘多？
Speaker介紹了「數字人民幣」，數字人民幣係中國人民銀行發行的法定數字貨幣，可以理解成電子化現金，然後佢問大家，咁佢同平時的電子支付有乜嘢唔同？本質上是不一樣的。簡單來說，你存入數字人民幣戶口和你放人民幣入銀包內是一樣的，這是你的錢，但是你放入其他電子支付系統的錢就已經不是你手上的現金了，而是交給第三方。
而數字人民幣有不少優勢，例如不需要網絡便可以支付、沒有銀行卡也可以支付、丟失錢包設定也可以掛失。它的存在，更平衡了一些電子支付系統的獨大和壟斷。
這令我也很有興趣去開一個戶口。
尋日上左一個叫「人民幣的發展和展望」的課程，分享一下我覺得有趣的地方。
Speaker講左唔少人民幣的歷史，例如新中國成立前（1949年之前），鈔票面額竟然有60億元面值，但是一張60億元的國幣鈔票只不過能買到6盒火柴，可見當時的通脹有幾恐怖，而通脹在不停的蠶食金錢的購買力。
Speaker 講了一個很讓人驚訝的例子，講的是有人1973年做了1200人民幣定期，然後一直都沒有取出來。1973年，1200人民幣已經可以起兩棟三層的小樓房，證明是一筆不少的財富。直至2017年，這位老人家百年歸老，女兒收拾遺物的時候，發現了這張定期憑證，於是去銀行辦理手續，大家估唔估到女兒連本帶利可以拿返幾多錢？
有人估10000，有人估40000，有人估1240，亦有人估3000。你估呢？
Speaker講咗一句，錢如果只放在銀行，即使做定期，購買力貶值幅度之大，大到你唔信。下次再續……
看了一篇關於香港女性生活挑戰的短文，分享一下節錄的內容：
1）相比男性，女性需要面對一些特有的挑戰。
2）女性比男性相對更加長壽，而在65歲的人口當中，未婚/喪偶/離婚/分居的女性佔該年齡組別的49.4%，男性只是18.7%。
3）以上的數字意味着女性將獨自經歷大部分退休生活。
4）按勞動人口的參與率，男性是65.8%，女性是54.3%，而男性的每月收入中位數比女性高。
5）這反映出女性的就業機會和收入都比男性遜色，所以需要更好的平衡支出，管理支出，才能夠有效儲蓄。
6）相對來說，女性管理金錢比較保守，但是過度保守意味着需要更多的資金才能實現同樣的目標，而且即使保守投資同樣也會有風險。
7）有研究報告指出，護老者及殘疾人士照顧者有71%-82.5%是女性。
8）這說明不少女性需要承擔照顧年邁或生病家人的角色和責任，因而在某種情況下放棄全職工作。
9）以上的情況，一來導致女性不能在工作上一展抱負，二來也錯過了升職、加薪和累積退休金的機會。
作為女性，無論我們身處什麼階段、在什麼環境工作、收入是否穩定、暫時是否有能力改變現況，都要做好風險和財富規劃！退休生活漫長，老有所依，重中之重。
然後再接連發生了幾次氣悶，我終於把心一橫，唉，去檢查下啦。
決定左去檢查之後，我請資深同事介紹左口碑好嘅心臟科醫生，選擇網絡醫生去檢查，一來是我們有不少口碑好嘅網絡醫生，這是我們保單的一大特色；二來只有自己體會過，才知道如何幫客人同解釋俾佢哋聽。
我對公司的預先批核和出院免找數服務真心贊不絕口，整個過程其實很簡單，預約專科醫生，登門拜訪一次，如果有病徵及醫療需要，除咗緊急情況，醫生會直接向保險公司申請預先批核，這個動作是預先批核了的診症和如下的檢查、治療。病人在接受治療的過程中可能要出出入入醫院多次，有了預先批核，無需付款，簽個名就走得，醫生/醫院會直接和保險公司安排，名符其實的免找數。
港怡醫院是我們的網絡醫院，我的心臓科醫生也在港怡，這就是為什麼大家見到我多次出入港怡醫院的原因。
當身體經歷一次「大地震」，人容易疑神疑鬼，連帶其他地方都覺得sensitive 起來，即係我哋俗稱周身唔聚財。
2021年到2022年，我經歷了腰傷舊患最嚴重復發，呢個舊患如影隨行，從小學開始一直都跟住我，以前玩田徑隊跳遠、三級跳拉傷過，細個邊識錫身。如果大家仲記得去年11月我分享過點樣練腰肌嘅圖片，當時應該係我最慘嘅時候。
另外一個困擾我嘅問題係心悸之後，我開始覺得左腹有少少陰陰哋痛，最衰係佢又唔係好痛，又唔係時時痛，就係咁暗暗地若隱若現咁煩住你。
然後2022年3月，迎來左第二次心悸。唔好問我點解又係3月？我都想知！第二次情況比第一次好，因為只係心跳不正常加速，好氣悶，但係其他症狀無出現。
當時係第五波剛開始，學校放緊空前絕後嘅特別假期，我開始思考或許應該去睇下醫生。
四五個月前，總是出入醫院？當時我講過，等我遲啲有時間分享一下我親身體驗AIA 網絡醫院的感受，我終於收到最後一份報告啦，一切安好，而我可以輕鬆寫多少少。
我哋成日話小病是福、帶病延年，呢個真係至理名言，因為病來如山倒，病去如抽絲，當人突然之間覺得病了，其實要花很多時間去了解分析到底是怎麼了。
大家應該知道，我絕對算是一個諱疾忌醫的人，如果沒有什麼特別的不舒服，我都是不會去看醫生吃藥的，這也是為什麼2016年那場大病，我曾經說過我吃了近二十年的總藥量。
2021年3月我經歷了人生的第一次心悸，OK，唔係平時我哋見到靚仔靚女嘅心動時刻。嗰次嘅感覺好恐怖，我有一刻覺得自己就嚟瘁死。頭暈目眩、嘴口發麻、氣喘、血壓上升、心跳加速到一個非常不正常的情況，但係你偏偏控制唔到。我當時同主人講咗句，你一陣如果見我趴低，可能要call 白車。
幸好，我還清醒，之後慢慢回復正常，只是當時的感覺讓我認認真真的擔心了一段時間，擔心，但是沒有求醫。
7月5號我哋公司下半年嘅大日子，2022下半年投資攻略高峰會。原來三年前，我哋都係今日舉行高峰會架，我分享一下自己做嘅一D筆記：
上次講過，有四大族群有必要預備更多退休金。
時不時就會有人問，退休生活洗費應該如何計算？其實豐儉由人，每個人需要的都不同，我兩一萬蚊一個月已經覺得足夠，佢兩個可能想要萬八蚊，去到你到，可能想要月洗三萬蚊。
上堂時阿Sir教咗一個簡單嘅計算方法，預算退休儲備為自己每月洗費的300倍。其實這個方法假設了每年投資回報用作退休開支，而回報率是4%：
每月開支x 12 個月 / 4%
如果每月有3萬蚊，要預算900萬，5萬蚊，則要預算1500萬，如此類推，這個預算並不包括突發巨額醫療費用。
退休生活由今天開始選擇！我哋首先要做嘅係定立目標，充分利用儲蓄、投資去為退休作準備，開始做-> 有基礎-> 再進一步提升質素。
而有四大族群更加需要準備多啲，哪4大族群？下次繼續……
大小朋友終於都歸隊，返半日學了，阿媽我好雀躍，一早起身就準備妥當，可以返工啦！
大家有幾耐冇呢個「可以返工啦」嘅雀躍感覺？在工作上有幾耐搵唔到最初嘅滿足感？初心還在嗎？又是否曾經想過去改變些什麼？想完之後，有行動嗎？
送大家我入行時上新人堂背默的一段話：
「Vision without action is merely a dream. (有所想，無所動，只是夢）
Action without vision just passed the time. （有所動，無所想，渡光陰）
Vision with action can change the world. （有所想，有所動，夢境成）」
當你跨出第一步，你已經不再是以前那個你，世界也已經不再相同，回望過去會發現並非想像中那麼難。
這些年，我很快樂，我也希望大家能夠快快樂樂！
自從入了保險這一行，經常收到朋友們分享給我的資訊。收到這張圖，我覺得很不錯，簡單扼要的把危疾保險的作用列了出來，大家是不是全部都知道？第8點知道嗎？而且並不知道是所有保費公司會做第8點！有的公司只會按比例減少客人所付保費罷了。那第6點呢？大家還是多想想多看看吧。
時不時都會有朋友問我，退休要準備多少儲蓄？其實這個問題很個人化，你準備每個月花費多少在衣食住行？每年會去旅行嗎？會報讀興趣班嗎？你有醫療保險照顧自己的醫療費用嗎？還要供樓嗎？有多少是衣食住行以外的必須開支？你有被動收入來源幫你抵消一下固定開支嗎？等等等等…… 你看，這是不是一個很大的議題？
退休規劃需要考慮安全性，在安全的基礎上追求回報，短、中、長期都應該齊備，高風險高回報的需要有心理準備進行長時間的安排，中短期的規劃反而應該把風險降低。
需要儲奮多少？重要的事情說三次，寧多勿少、寧多勿少、寧多勿少！為什麼？因為如果你在「經濟累積期」收入頗豐，你會對自己的退休安排過於樂觀，萬一低估了退休時實際生活開支，尤其是醫療開支，那結果可能會是很讓人傷心的。
退休規劃的重要原則就是：盡快開始、盡快開始、盡快開始！
大家知唔知長者有乜嘢社會保障？長者生活津貼大致分三類，而除咗高齡津貼免資產審查，另外兩種都有資產限額，但係就算經過資產及收入審查的高額長者生活津貼，每月$3915，也絕對不能應付生活開支，分享一些數字：
公司新產品竟然選擇係星期六發佈，因為俾我地多啲時間準備？^_^
我睇完，覺得想幫年幼小朋友儲讀書錢最方便最好，供款只係兩年，以一萬美金計，12年後多咗75%。其次就係就快退休人士，早啲將「閒錢」pat埋一邊，退休時可以多筆錢去玩下，反正放係銀行得啖笑。仲有就係我呢啲狂儲蓄人士，有少少都擠出嚟儲起佢。
投資同儲錢無衝突，而保險嘅最大好處唔需要我多講，指定受益人、保本、不需要遺產承辦….等等等等。
遲D寫開文章分享一下我之前講聽到戚戚然的case，其實不需要問，只需要信。
開會的時候聽了同事們分享了自己經手的賠償case，心裡有點戚戚然，這些活生生的例子實在是太慘烈了！我每年都會去提醒一下大家要留意自己的保障、留意自己的保障、留意自己的保障，今天聽到的告訴我，要更認真的對待每一個保障缺口，但願這些事情別發生！
繼續退休規劃呢個話題，先列一D數字俾大家睇吓，我上堂睇到時覺得都幾surprised：
：
1）根據統計處綜住戶統計調查，現時長者退休品質欠佳，有33.9%長者住戶生活於貧窮線下。
2）長者貧窮率與整體貧窮率相距有1.9倍，主要以子女贍養或政府津貼維持日常的飲食起居。
3）隨著高等教育的普及，就業年齡推遲，而科技進步及經濟模式的改變又迫使退休年齡縮減，以前可能18歲便開始工作直至65歲退休（47年），現在可能22甚至更遲才開始工作，但是60歲或者更早便退休29-38年）。
4）人均壽命比以往大幅增加，導致更長的退休生活（25-30年）需要在更短的經濟累積期規劃（35-38年）。
5）你可能活得比你預期的還要久，例如65歲的男性有50%機會活到82歲，25%機會活到92歲；65歲的夫妻有50%活到92歲，25%機會活到97歲。
係咪睇完都覺得有少少涼浸浸，仲有啲更心酸嘅係後面。
下次繼續……
如果你身邊有以下幾類人士，歡迎你向我們推介，你的推介可能會成為他們人生中的一次轉捩點：
1 . 近一年本港或海外大學畢業生；
2 . 在職人士，但對於現職感到不如意，或者懷才不遇者；
3 . 剛剛離職的待業人士；
入職要求：
中五/中六畢業包括會考或DSE五科及格，大學畢業生優先，而曾任職銀行或其他保險公司者也會優先考慮。
公司在本月26號晚上有一個網上簡介會，如果有朋友有興趣想多了解一下，可以聯繫我拿簡介會連結。
我經常講我哋公司係一間非常非常人性化嘅公司，上至對社會的付出，下至產品嘅設計、定位，甚至細微到產品的一個名字都可見一斑。
我這段時間很認真看過我們新出的這個危疾產品，雖然保障範圍擴大了，但性價比相當高，產品取名「On Your Side」，保險本來就是在你最有需要的時候on you side，不是嗎？
這款危疾產品首次加入腦退化疾病每年6%終身年金賠償、入住深切治療病房預支賠償、長達100個月5%癌症持續現金賠償，更貼心亦讓客人有選擇權。
今天碰見一位客人，客人告訴我自己最近不太好，剛剛動完手術，完成電療，本來以為自己在别家公司的危疾保不一定能獲得賠償，結果一收到醫生的病理報告，毫無疑問的賠了，只可惜當年自己買得很少，幾乎不夠手術和術後治療。
大家知不知道過去10年（2010-2019）女性的婦科癌症上升了多少？以4個最主要的癌症來講，大幅增加了30%-68%，不可說不驚人。
這10年間，女性患者的數目相比男性患者是越來越接近了，而20-44歲的年齡組別中，女性患癌新症的數字比男性高逾一倍。
客人問我，我係咪仲可以加保？我最最難過嘅就係呢個時候。
身邊多了朋友、客人準備移民海外，所以也多了被詢問有關保險的安排。很多人第一個想法是，在香港買的保險，我是不是應該取消了才去國外？如果我說，你可能需要加保才去移民，你會不會覺得我有點危言聳聽？！
大家知唔知我哋最近有乜熱賣產品？月月派息基金應該點都排top list了，當然仲有今年市場首創的多元貨幣儲蓄計劃，以及性價比全場最高的高端自願醫保產品。
今日我哋獲邀出席一個「我和基金公司有個約會」嘅奬勵早餐會，來一場神秘對話，記錄一下今日聽到嘅資訊：
1）第四季睇好環球、美市。
2）亞太區其實只是持平，剛見回升。
3）睇好亞太區債市。
4）友邦投資公司係獨家嘅投資公司，其他保險公司並無成立類似公司管理投連險的基金投資。
5）內地股市是政策市，所以之前也有資金避險會轉去其他市場，甚至變現。
6）有資金轉去歐洲市場，投資歐洲並不熱門。但年初至今也升了20多%。
7）美市也有不確定性，財政危機。
8）美股陸續公佈業績，不少公司業績優於預期。
9）大會請來我哋平台上其中一個科技基金的基金公司現場說法，科技基金長線被看好，因為這類公司肯放錢研發，手頭上的淨現金也充裕，公司營利不俗。
10）疫情改變了不少人的生活習慣，例如工作、上課、購物、吃喝，而這些是本質上的改變，因此有這方面技術的公司脫穎而出。
11）阿里是家好公司，也很便宜。
12）投資其實是分長中短年期的，資金無論如何不應該放在同一個籃子里，承受同一個風險。
講到第12點，我感受很深，因為每年都會有很多朋友問及投資，我自己也會反問，其實大家尋求嘅回報是想在什麼年期完成？如果想要高回報短年朝，便一定要承擔高風險，想要保本但年期又短，又如何有高回報？短期投資一向會有reinvestment risk，資金分配其實是一大學問呀。
介紹一下最近公司的新產品新資訊：
1）樂怡人生保障計劃：這是我們第一個合資格讓客人申請保單逆按揭的人壽保障。我非常希望大家，尤其係家庭支柱嘅朋友，認真考慮人壽保障的重要性。
2）皇牌儲蓄產品簡愛·延續保障計劃已經出到第五代：整付保費保單繕發時的退保金額已經由最前幾代的69%提升至80%，更有利於客人利用保單做融資達成不同的理財目標。
3）之前提過嘅多元貨幣儲蓄計劃：除美元、澳元、加元、人民幣、港元、澳門幣六種貨幣之外，我們最近剛剛加入英鎊，讓大家在貨幣轉換上有更多選擇。
4）我哋嘅「財富相傳」壽險計劃第四季有一個相當大的優惠，保險費用由6.5%減至1.5%。
5）為了讓投保醫療及危疾產品的客人更安心，客人現在可以通過財務策劃顧問委任指定人士代申請及領取賠償，若保單持有人不幸因疾病或其他情況以致精神上永久失去行為能力，委任人可以代客人領取賠償幫助其家人渡過燃眉之急。
6）我哋醫療保險有非常出色嘅「出院免找數服務」及「醫療預先批核服務」（我非常喜歡的服務之二^_^）已經延伸至台灣的指定醫院。
保險發展一日千里。
